线上贷款（网贷）平台项目交流公告

按照省联社2019年项目建设规划，拟于近期启动线上贷款（网贷）平台项目交流工作，现邀请具有线上贷款（网贷）平台实施案例、有实力、有诚意的厂商来省联社开展业务和技术交流。交流报名截止时间：2018年5月29日。
交流地址：（略）
联系人：（略）
附件1：《线上贷款（网贷）平台项目交流提纲》
附件2：《（略）功能要点详情》
2018年5月22日
附件1：
线上贷款（网贷）平台项目交流提纲
一、项目背景
随着微贷业务的不断发展，（略）已难以适应新的信贷产品需要，拟通过建设线上贷款（网贷）平台，实现多渠道对接、线上自助申贷、自动决策放款、灵活计息、高并发处理等新型功能，提高客户服务体验，全面应对日益激（略）场竞争需要。
二、项目需求
（一）建设目标。一是对接决策引擎，实现贷款申请、受理、审批、放款、回收全流程的线上操作；二是实现贷款核算的7*24小时，支持客户复杂多样的还款方式：（略）
（二）技术架构。支持分布式微服务架构，开发遵循《（略）技术标准》，（略）符合“松耦合”设计，与传统核心、（略）交互依赖关系少。具有水平可扩展能力，无系统单点故障问题。
（三）业务模式。“客户自助申贷+在线审贷+移动办贷+自助提款”的业务模式。
（四）主要功能。实现客户从贷款申请、提款、还款的线上化操作，包括在线申贷、在线决策、在线放款、在线还款、在线管理等功能；满足移动办贷和线上贷款产品的业务流程、产品政策和风险防控需要。
（五）关键业务流程。客户多渠道线上申请贷款、（略）自动决策、人工辅助决策、客户端自主提款还款、自动化的贷后管理（还款提醒、风险预警和逾期催收）。
（六）功能要点详情。见附件2：《（略）功能要点详情》。
三、重点交流问题
（一）（略）系统架构？（略）的连接关系？
（二）（略）业务定位？（略）业务范围？
（三）（略）系统定位，（略）模式，或行内信贷并行架构模式？
1.两种模式下，同业实施案例及实施步骤。
2.（略）的职责分工。
3.两种模式下与行内核心、（略）的职责分工。
4.两种模式下分别的实施规划及实施过程中存在的问题。
（四）（略）（略），功能模块有哪些？
（五）（略）是否具备核算模块，核算模块的主要作用？（略）的关联关系？（略）的关联关系？
（六）（略）协同建设，其交互依赖关系？
（七）（略）建设，能否完全满足上述项目需求？为满足上述项目需求，（略）自身功能外，（略）建设。
（八）（略）（略）入口的连接，（略）络安全防护，（略）信息安全？
（九）（略），如何控制该设备的访问权限？如何保障移动终端设备的信息安全？
附件2：
（略）功能要点详情
一、流程功能
（一）线上申贷
1.1扩展渠道。支持客户在手机银行、微信：（略）
1.2多点发布。支持申贷界面H5（或者小程序）多点发布，使营销人员可以在朋友圈、合作方APP等渠道推送贷款营销界面；可以由法人行对其名称：（略）
1.3信息解析。支持身份证、驾照、行车证、营业执照、烟草专卖许可证、房产证等经营证照的OCR解析，实现标准信息字段的自动采集录入。
1.4信息校验。行内客户在电子渠道（手机银行、网上银行）渠道申请贷款，主要通过密码、生物识别技术和Ukey进行身份验证。行外客户可以在各申贷渠道支持通过人脸识别或者“（略）码、（略）码、姓名、（略）”等“四要素”验证客户身份，允许开立二三类账户。
1.5信息存储。（略）、数字信息统一存储，（略）对接，允许后台人员调阅查看。
（二）线上决策
（略）（已经作为独立项目实施）
2.1自动查询和解析客户征信。客户端发起客户征信查询之后，征信和解析信息统一存储，（略）、（略）、（略）（略），行内人员各条线操作人员均可调用，（略）查询。
2.2“白名单”客户纯线上的自动化审批决策。即无须与客户本人见面，由系统自动完成贷款决策，实现包括贷款金额、利率定价、还款方式：（略）
2.3非“白名单”客户半自动化审批决策。即线上预审批，将符合基本条件的客户引导预审批通过的贷款到线下办理面签手续。（预计此类业务模式占大多数）。
2.4审批电话录音。支持后台审批人员拨打客户电话，并对通话信息自动录音存储。支持按照预设规则进行筛查，确定无须录音业务申请。
（三）线上用款
3.1交易渠道：借记卡、手机银行、网上银行、微信：（略）
3.2支持多种还款方式：（略）
3.3提款7×24小时交易。在授信额度内不受提款时间、提款笔数、金额的限制。
3.4电子合同签约和第三方存证。防止借款合同（包括申请文本）被修改，方便查阅电子合同，确保监管合规。
3.5电子借据。自动生成电子借据，对放款信息进行电子化管理。
3.6短信实时提醒。短信应告知交易渠道、交易时间，并实时提醒。
（四）线上还款
4.1还款7×24小时交易。若为节约成本和不可控风险，（略）实现的，适当控制晚上无法交易的时间长度即可（客户主要关注的是放款的7×24交易，还款对客户体验影响不大）。
4.2提前部分还款计划调整。支持客户提前还款时，自动扣减距离提前还款日最近一期的还款计划。
4.3提前部分还款利息结算。支持客户部分提前还款下同时收取对应利息。
4.4合并扣款。支持多笔贷款一次性合并扣划还款。
4.5短信实时提醒。支持多笔贷款合并一个短信提醒。
（五）贷后监控
（略）（已经作为独立项目实施）
5.1数据监测。根据一定频率监测统计申请量、通过量和放款量等数据。
5.2自动查询征信。根据预设规则，（略）自动查询客户征信等相关信息。
5.3额度冻结与调整。根据预设规则，对客户额度进行冻结或者调整。
5.4贷后管户。根据预设规则，可以自动分配贷后管理人员。
（六）移动办贷APP。
1信息采集。利用手机、PAD等智能终端录入客户信息和调查信息，（略）关于申贷、决策环节信息校验、解析功能。
2.信息共享。（略）、（略）之间的信息共享。
3.贷款预审。通过智能终端发起贷款预审，（略）信息之后反馈预审结果；预审通过的，客户经理：（略）
4.知识库。利用移动终端可以方便、快速查询业务产品、政策答疑、管理制度等知识内容。
5.报表统计。展示管户贷款、逾期贷款、销售业绩数据。
二、配套需求
（一）交易渠道和信息管理
1.开辟新型交易渠道。除既有的手机银行、网上银行等电子渠道以外，要开辟全省统一的线上微贷微信：（略）
2.信息来源集中监测、提醒。便于省联（略）县农商行批量掌握不同渠道的业务申请，督促提醒相关客户经理：（略）
（二）统一信息采集
1．支持行内外大数据的统一采集，（略）。行外信息采集范围：包括但不限于人行征信、百行征信（待其开放接口时接入）、税务、社保、人社、公积金、电力、公安、综治、工商、法院、通讯等部门信息，以及从第三方购买信息（例如芝麻信用分、反欺诈信息等），以及行内人员线下采集认定的信息；行内信息采集范围：存款、贷款、信用卡、电子银行、中间业务等；规范信息采集标准接口：形成数据标准，便于后期持续增加信息数据源。
2.支持分布式逐步接入。一是统筹规划未来数据接口，提前设计好信贷自动化决策需要的数据字典。二是支持逐步接入各类外部数据，（略）。
3.数据信息应用监测。可以对不同数据的应用量、接入量进行计费、统计和控制，并（略）市行为单位：（略）
（三）业务政策管理
1.政策管理。支持包括客户信息、产品名称：（略）
2.产品配置。允许灵活配置部署线上贷款产品。
3.工作管理。例如查看交易情况，暂停业务申请等。
（四）机构用户管理
1.权限管理。可以设置线上贷款开通机构和产品范围。
2.人员管理。对系统操作用户和客户经理：（略）
三、性能要求
1.系统容量。按照500万客户，2000万个活跃贷款账户进行规划。
2.满足高并发需求。（略）环境下小额、高频并发量冲击，（略）能够畅通运行。二是对符合纯线上贷款的申请，能够从申请到放款实现不超过30秒（不含客户操作时间）完成。
3.网络安全管理。（略）络安全性管理监管要求，确保信息安全。